De laatste jaren kwamen de dekkingsgraden van veel pensioenfondsen niet boven de 100% uit. Eén van de gevolgen is een groeiende stapel verzoeken tot waardeoverdracht. Inmiddels liggen er ook bij ABP 34.000 ingevulde formulieren te wachten tot medewerkers ze kunnen behandelen. En daar komen er elke maand 2.000 bij. Hoe gaan we die stapel wegwerken?
Wanneer u in een andere sector gaat werken, krijgt u vaak ook een ander pensioenfonds. Dan kunt u mogelijk waardeoverdracht toepassen. Dit is het overhevelen van de ene pensioenpot naar de andere. Waarom zou u dat doen? Volgens Kim Jakob, manager pensioenuitvoering voor ABP, zijn er 2 belangrijke redenen voor. ‘De eerste is gemak. Al uw pensioenpotten overbrengen naar één fonds zorgt ervoor dat u maar één pensioenoverzicht krijgt en dus niet 4 of 5. Daarnaast is het ene fonds misschien voor u aantrekkelijker dan het andere, omdat er bijvoorbeeld meer mogelijkheden zijn zoals uitruilen van het partnerpensioen of het een hoger ouderdomspensioen biedt. Verdiep u dus goed in de verschillen.’
Helaas is waardeoverdracht al enige tijd niet mogelijk. De laatste keer dat het kon, was tijdelijk in 2019. De dekkingsgraden van veruit de meeste fondsen zijn nu te laag. Kim legt uit: ‘De fondsen die betrokken zijn bij waardeoverdracht moeten een beleidsdekkingsgraad van minstens 100% hebben. Bij een pensioenverzekering speelt dat niet; die heeft geen dekkingsgraad.’
Voorlopig liggen er dus nog wel wat verzoeken op Kim en haar collega’s te wachten, zo’n 34.000. Een aantal dat maandelijks met 2.000 groeit. Stel nu dat waardeoverdracht weer mogelijk wordt, hoe snel kan het dan uitgevoerd worden? Kim: ‘Een waardeoverdracht kan binnen 2 weken geregeld zijn, maar kan ook maanden duren. Deelnemer en de 2 fondsen moeten allemaal informatie aanleveren. Als ze dat op tijd doen en de informatie klopt, dan kan het best snel gaan.’
Maar voorlopig kan Kim niet meer doen dan afwachten tot de dekkingsgraden de 100 procent aantikken. ‘Dat is natuurlijk niet leuk voor deelnemers. Die moeten nog even wachten op hun waardeoverdracht. Als het straks weer mag, gaat het snel hoor.’
