Op de koelkast hangt een factuur: € 4.840, exclusief btw. De laatste die Max als zelfstandig videomaker verstuurde.

“Die laat ik lekker hangen,” zegt hij.

Anouk schenkt thee in en kijkt er even naar. “Ik vond het echt geen slim plan,” zegt ze. “Dat mag je opschrijven, hoor.” 

Max maakte 10 jaar lang bedrijfsfilms, congresvideo’s en socialmediacampagnes.

“Ik begon op mijn 22e voor € 100 per dag. Op het laatst vroeg ik € 78 per uur. Ik voelde me een baas.”

Het geld kwam ook echt binnen. Een nieuwe camera. Een weekend Lissabon, zomaar. Vrienden die vroegen hoe hij dat deed.

“Dan zei ik: gewoon, hard werken. Terwijl ik eigenlijk niet zo goed wist waar het geld bleef.” 

2 jaar geleden kreeg Max eerst griep en daarna een longontsteking.

“Ik lag 3 weken plat. En ik verdiende niets. Ik lag in bed te rekenen.”

Anouk knikt. “Hij had 40 graden koorts en appte nog met een klant.”

“Ja, want anders was ik die opdracht misschien kwijt.”

Als zelfstandige kreeg Max tijdens zijn ziekte geen inkomen. Ook vakantiegeld en pensioen via een werkgever had hij niet. Dat moest hij zelf regelen.

In 2024 betaalde 10,4% van de zzp’ers premie voor een lijfrente, blijkt uit voorlopige cijfers van het CBS. Een lijfrente is 1 van de manieren om geld voor later opzij te zetten.

“Ik dacht altijd: dat regel ik nog wel een keer,” zegt Max. “En toen was ik 32 en had ik nog steeds niets geregeld.” 

Anouk werkt sinds haar 23e bij een gemeente, op de afdeling Vergunningen.

“Mijn salaris was jarenlang het grapje in huis,” zegt ze droog. “Max verdiende in een goede maand het dubbele.”

“Dat is niet waar,” zegt Max.

“Dat is wél waar.”

Ze haalt haar schouders op. “Maar er kwam elke maand hetzelfde bedrag binnen. Ook toen ik ziek was. Ook in december.”

En daar zit het verschil, merk je als je ze hoort praten. Zij keek soms jaloers naar zijn vrijheid. Hij keek soms jaloers naar haar zekerheid.

“Ik vond haar werk een beetje… veilig,” geeft Max toe.

“Zeg maar gewoon burgerlijk.”

“Nee. Nou ja. Ja.” 

Vorig jaar logde Anouk aan deze tafel in op mijnpensioenoverzicht.nl.

“Ik zag daar gewoon een bedrag staan,” zegt ze. “Opgebouwd sinds mijn 23e, zonder dat ik er zelf steeds iets voor hoefde te regelen.”

Anouk bouwt via haar werk pensioen op bij ABP. Ze betaalt daar zelf aan mee en haar werkgever ook. Elk maand betaalt ze pensioenpremie en haar werkgever verdriedubbelt het ook nog eens. Dat geld gaat rechtstreeks naar haar pensioen. En daar rendeert het, belastingvrij. Tot het straks wordt omgezet naar een levenslang pensioen.

Max keek ook.

“Alleen AOW,” zegt hij. “Verder stond er niets. 10 jaar werken en ik had geen pensioen via mijn werk opgebouwd. Ik verdiende het meest van al mijn vrienden. En voor later had ik bijna niets geregeld.”

De AOW is het basispensioen van de overheid. Veel werknemers bouwen daarnaast via hun werk pensioen op. Als zelfstandige moest Max zelf iets extra’s voor later regelen. Dat had hij nog niet gedaan. 

Hij ging solliciteren. Niet meteen. Eerst twijfelde hij nog een half jaar. Nu werkt hij bij een waterschap op de communicatieafdeling. Hij maakt video’s over dijken, wateroverlast en droogte.

“Ik sta nu regelmatig in de regen langs een dijk met natte voeten. Voor minder geld.”

Hoeveel minder wil hij niet precies zeggen. “Schrijf maar op ‘substantieel’.”

Anouk: “Dat was schrikken. We hebben echt een paar avonden zitten rekenen.”

Tegenover het lagere inkomen stonden ook lagere zakelijke kosten. Max hoefde niet langer te betalen voor een boekhouder, zakelijke verzekeringen en zijn zakelijke auto. Als je het allemaal doorrekent, 13e maand, vakantiegeld, pensioen, etc. dan is het verschil uiteindelijk kleiner dan in eerste instantie lijkt.

“Mis je het niet?”

“Jawel,” zegt Max meteen. “Soms echt wel.”

“Maar ik weet nu wat er in december op mijn rekening staat. En als ik een paar weken ziek ben, valt mijn inkomen niet meteen helemaal weg. Dat is een raar soort luxe.”

Anouk kijkt hem aan. “En je bent leuker thuis.”

“Dat ook.” 

De factuur op de koelkast is aan de bovenkant al een beetje verkleurd door de zon.

“Wanneer haal je dat ding weg?” vraagt Anouk.

Max haalt zijn schouders op. “Nog even.” 

Wil je weten hoe jij ervoor staat met je geld voor nu en later? Doe dan de Reality Check. Kleine inzichten kunnen een groot verschil maken.